2021青創貸款如何申請?申請流程、條件限制、還款方式懶人包一覽

by Ching 2021-07-23

「青年創業貸款」從去年(2020)8月1日開辦,提供20-45歲創業者申請,因為免計畫書、政府10成擔保,再加上貸款100萬元以下「前5年免息補貼」等好處,申請太過熱烈導致利息補貼預算即將用完。目前經濟部已公布免息優惠將在今年(2021年)8月2日截止,如果您是符合資格又有需求的小老闆們,必須在期限前提出申請才享有免息!(P.S.後續在國發基金支持下加碼250億元貸款額度,延長到2021年12月 31日以前申貸案件,還是可享有5年免息補貼)


青創貸款申請條件和限制有哪些?需要準備哪些資料?該如何申請?小編聽說青創過件率不高,因此整理10大QA幫助您快速了解有哪些眉角吧。

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Q1:青創貸款條件限制?申請資格為何?

青創貸款沒有行業別限制,申請方式分為2種,以「負責人」或「公司」名義提出申請。您是本國人的話可以選擇個人或公司名義申請;如果是外國人則只能用公司名義提出申請。

 

1、以個人名義申請:

(1)負責人要年滿20-45歲,在國內設有戶籍。

(2)負責人3年內要修完20小時得2學分創業輔導相關課程(可上中小企業網路大學校完成數位課程即可)。

(3)負責人出資額應占公司實收資本額20%以上(若沒有出資額登記則不受限制)。

(4)公司設立登記或立案未超過5年。

 

2、以公司名義申請:

(1)負責人要符合上面個人名義中的第(1)、(2)點規定,負責人為外國人則符合個人名義中第(1)點規定外,另須取得我國核發創業家簽證或就業金卡。

(2)公司設立登記或立案未超過5年。

Q2:青創貸款申貸額度、資金用途、申請時限及貸款期限為何?

貸款額度是按照用途核給,老闆們可以按照自己的需求進行申請:

 

※註:銀行依據各申請案件情形核給還款期間不同,且有的案件會給予寬限期,有的則無,若要提前還款也可聯繫銀行專員洽談。

青創貸款申貸額度、資金用途、申請時限及貸款期限
青創貸款申貸額度、資金用途、申請時限及貸款期限(圖片來源:中小企業處網站資料小編彙整製表)

Q3:青創貸款利率是多少?

青年創業貸款依照中華郵政公司2年期定期儲金機動利率加0.575%,機動計息,如果貸款期間中華郵政有調整利率時,貸款利率也會隨之調整。因為貸款利率利率很低,是創業老闆可以安心貸款的管道。

 

▌例如:以109年8月中華郵政公司2年期定期儲金機動利率為0.845%加計0.575%,借款人應負擔之貸款利率為1.42%。

Q4:青創貸款借款後,每月要攤還的本金利息金額如何計算?

要看貸款額度、利率和攤還方式來決定,老闆們可利用各家銀行提供的理財試算表試算。


▌例如:銀行在109年8月撥貸週轉性支出100萬元,貸款期限6年,寬限期1年,以年息1.42%且貸款期間利率不變情況下,以本息平均攤還方式設算,寬限期間每月應繳納利息為1,183元,寬限期後每月應攤還本息17,275元;以本金平均攤還方式設算,寬限期後每月應攤還本金為16,666元,利息依序為1,183元、1,164元、1,144元……(略)。

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Q5:青創貸款申請流程?申請應備文件有哪些?

您需要備妥以下四項書表:

1、青年創業及啟動金貸款之創業貸款計畫書(請至中小企業處網站下載)

2、申請人資料(以公司名義申請請提供負責人資料)

(1)身分證影本(外國人則提供護照影本等身分證明文件)

(2)貸款切結書

(3)參加創業輔導課程證明。

3、公司依法設立登記或立案的證明文件

4、其他必要佐證資料或經金融機構指定書件

 

▌申請流程:向承貸銀行分行提出申請→銀行初審文件、實地審查→銀行評估貸款額度→簽約對保→銀行分行撥款

Q6:青創貸款有哪些優點?

1、免營運計劃書,只要填寫申請書表件就可以了。

2、100萬元以下免擔保品或保證人,由政府全額擔保,如果企業創業期間不幸違約倒帳,損失將會由政府負擔,幫老闆們免除了許多風險。

3、100萬以下前5年政府補助免利息(請注意!2021年8月2日前申貸才享有利息補貼優惠),每個月銀行還是會收取貸款利息1.42%,後續每年再向政府單申請把利息補還。

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Q7:誰需要申請青創貸款?

青年創業貸款並「不能」當作創業前的創業基金,這項貸款用意是幫助老闆們創業後經營上所需要資金,像是做為「企業營運週轉金、發展其他企業獲利模式的拓展金」,用來降低創業失敗風險、避免財務吃緊,畢竟創業初期通常需要一段時間才能開始獲利、賺回本金!

Q8:青創業貸款申貸銀行有哪些?

目前共有17間金融機構及3家信用合作社提供青創貸款服務如下表,您們可以到公司經營所在地附近或平時有往來的銀行辦理:

青創業貸款申貸銀行與信用合作社共20家
青創業貸款申貸銀行與信用合作社共20家(圖片來源:中小企業處網站資料小編彙整製表)

Q9:青創貸款哪家銀行好申貸?容易成功?

老闆們可向平時有良好互動的銀行往申請,然而個人的信用也十分重要,才不會在資金往來時碰壁!

 

另外,查看中小企業信保基金網站目前承貸銀行過件的數據統計,過件戶數和融資金額以台灣企銀最多,其次是合作金庫,因此您不妨也可優先參考公股銀行申貸。

Q10:青創貸款為何申請不過件?銀行無法核貸?

青年創業貸款的申請條件雖然寬鬆,但銀行核貸時會察看申請人和配偶的信用狀況,常見申貸不過原因可能是信用卡未繳、遲繳、強制停卡,有債務協商或前置協商紀錄、債務未清償、稅款未繳、申請人不是實際事業經營者等,導致銀行無法核貸下來。

 

如果您想了解筆較詳細的規定也可到中小企業處「青年創業及啟動金貸款專區」,或有相關問題可直接致電中小企業處馬上辦服務中心:0800-056-476、0800-589-168。

 

最後,小編也要提醒老闆們,因疫情關係影響許多企業商家急需現金,網路上也流竄假借政府名義提供青創貸款代辦詐騙訊息,若您要申請時也須要多加留意,以免被收取高額代辦費,實際自身了解一遍並親自與銀行洽談會是比較保險的做法喔!(我想你還喜歡:文化部推青年文創業百萬貸款,懶人包看這裡!

 

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