【懶人包】快速了解企業商家50萬元紓困貸款申請方式

by Ching 2020-05-27

新冠肺炎對各行各業都受到極大的衝擊,近期疫情逐漸趨緩,為了幫助經濟復甦﹑振興產業,政府推出一連串的紓困貸款方案,希望能幫助企業緩解現金壓力。中小企業為了營運需求,時常最需要現金周轉,但在申請貸款時若沒有良好的信用或其他抵押擔保,銀行通常較難核過申貸,且商家老闆貸款時也擔心被銀行抽銀根。因此,政府也特別針對小規模營業人提供「50萬元申貸方案」,以快速撥款為原則,希望能幫助企業週轉現金,以下整理申貸相關資訊讓您快速了解。

【懶人包】快速了解企業商家50萬元紓困貸款申請方式
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這項貸款方案提供小企業營運周轉金,且沒有其他融資貸款月營業額減少15%的條件限制,行政院也將「小規模營業人」50萬元紓困貸款適用範圍放寬:


1.設計核貸銀行簡易式信用評分表代替財務報表、401報表,並從原先的70分下修為63分。

2.不需要不動產或保證人,由信保基金提供10成的保證(註1)。另外也因為不需不動產或保證人,因此沒辦過信用卡也沒關係。

3.有開發票或營業額20萬以下的業者也可以申請。

 

放寬貸款資格限制後,受疫情影響的攤販、小商家,像是飲料店、小吃店、服飾店,還有新成立的公司、新創業者等,大約有9成多都可申請通過。

【懶人包】快速了解企業商家50萬元紓困貸款申請方式
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小規模營業人簡易申貸50萬方案內容

讓我們進一步看50萬元紓困貸款方案相關規定:


1.申請資格:有稅籍登記,信用評分63分以上。

2.申請方式:可自行舉證,不需提供報表。申請人可向承辦銀行臨櫃辦理(中央銀行網站-全台36家銀行「因應疫情辦理中小企業貸款專案融通」辦理窗口)。

3.申請期限:即日起到2020年12月31日。

4.貸款利率:

(1)貸款額度最高50萬元。年利率1%。第2年利率由各銀行與顧客商議,若一年內沒有辦法還本金,也可以跟銀行洽商先繳利息,到期再一次繳還本金。

(2)銀行提供的借款期限最長2年,本金寬限期至少6個月。

(3)信用保證10成,免收手續費。



舉例:阿信在社區經營開咖啡廳1年多,這次受疫情衝擊,附近住戶都不敢外出用餐,,營業收入瞬間掉了5成;阿信雖已申請停業3個月,然而每個月的租金、水電成本仍需照樣支出。在得知有50萬簡易申貸方案後他決定提出申請,但阿信很擔心申請不通過便無法復業。


答案:經過銀行簡易評分表標準計算,阿信經營咖啡廳的得分為71分,因此3日內可通過核貸。

【懶人包】快速了解企業商家50萬元紓困貸款申請方式
小規模營業人、企業、商家申請50萬元紓困貸款-銀行簡易式評分表/圖片來源:518人力銀行

要符合50萬元紓困貸款的最大重點,就是銀行的簡易評分表標準,請企業主們也可以先自行評估銀行評分標準,包含下列5點(詳細評分方式請參考下圖):


1.稅籍登記時間長短

2.負責人從事本業經驗長短

3.負責人的個人信用評分(參考聯徵)

4.不動產擔保情形

5.近期營業狀況

【懶人包】快速了解企業商家50萬元紓困貸款申請方式
中央銀行/銀行簡易評分表

小編也發現目前為止,企業主申請此紓困貸款方案,核准通過銀行以公股銀行最多,例如:合庫銀行兆豐銀行台灣中小企銀行(註2),而民營銀行則以京城商業銀行國泰世華銀行核准數較多,有資金需求的老闆們也可以考慮向這幾家銀行提出申貸。


其他企業主或老闆們如果有紓困貸款的相關問題,也可上1988紓困振興專區網站查找適合自己的紓困方案(包含各項補助、貸款方案),或直接用手機、市話撥打1988就可接通客服專員諮詢。


政府提供的紓困貸款方案雖有寬限,但經營企業是長遠的事情,也請老闆們衡量手頭現金、企業未來營運狀況與自己的還款能力,尋求合適的管道來度過這段艱難時刻。(我想你還喜歡:【持續更新】疫情影響 企業可申請哪些紓困補助方案?



這麼重要的資訊,趕緊分享給身邊的老闆朋友!也別忘了加入518企業LINE官方帳號,才不錯過最新實用的紓困相關資訊喔!



註1:請參考中小企業信保基金網站-因應嚴重特殊傳染性肺炎信用保證專區

註2:請參考中央銀行網站

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