勞保7年後破產退休金恐歸零！未滿50歲的你還要繳保費？

勞保真的會在7年後走向破產命運嗎？那年輕人還有必要繼續繳勞保嗎？事關千萬名勞工的勞保基金議題，不僅隨著人口結構老化，缺口越來越大，甚至還有學者直言，如果按照現在的情況下去，現在50歲以下的勞工還沒退休可能就領不到錢了。因此，當政府年金不再可靠，個人退休理財該如何進行，才不會淪為「下流老人」呢？以下將為你解惑。

近期因距離2020總統大選的日子越來越近，不僅影響63萬名軍公教人口的年金改革鬧得沸沸揚揚，就連同屬「公共年金」的勞保議題，也再度引起外界關注。而依據勞保精算報告也指出，勞保基金餘額將在7年後的2026年首次出現負值，對此，也讓不少民眾直到此時才意識到，以往最仰賴的退休金來源，竟是如此不堪一擊。

至於眾多勞工仰賴的勞保基金，為何會出現這樣的資金黑洞？原因就在於勞保屬於「確定給付制」，不論基金的財務狀態是否平衡，都要依約給付固定的月退金額，就像是「這一代的退休金，由下一代來繳」，具有世代互助的精神。因此，「確定給付制」的財務是否能永續經營，最大關鍵就在於「人口結構」，但這卻也是勞保的致命傷。

按照國發會的人口比例推估，國內15歲到64歲的工作年齡人口，將從現行的1700萬人，在2050年時減少約4成。同樣的，超過65歲的老年人口也將從340萬人，大幅增加到750萬人，成長超過1倍。對此窘境，也讓中華民國退休基金協會理事長王儷玲不禁直言：「台灣的勞保勞工，現在退休後就算你可以開始領年金，你也領不到平均餘命，80歲以下都領不到，50歲以下的人更會面臨你根本還沒退休就領不到錢」，並痛批政府「現在還要求所有年輕人要一直繳保費」。

而身為勞工族群的你，最好的方式便是趁早進行退休理財規劃，假設30歲的你，目前月薪3.5萬元，預估每年調薪3%，30年後預計退休，屆時月薪將達82476元；而60歲的你，每月將可領到勞保月領的17038元加上勞退月領的16440元，總共33478元。不過，若是你現在選擇再自提6%薪資到勞退帳戶，勞退月領將可領到32880元，等於每月共可領到49918元。

最後，無論是勞保還是勞退概念，都與我們「退休金可以領多少」息息相關，唯有釐清這兩者的差異，並及早進行理財規劃，才能使退休生活獲得保障。